萬事起頭難。除非你投胎運氣好，否則第一桶金一定是存來的。你不一定要錙銖必較的記帳，但是一定要強迫儲蓄。先儲蓄再消費！才是正確的理財方式。
開源比節流更為重要
我一直認為在開源、節流兩件事情中，最重要的是開源，而不是節流。尤其，如果你真的想要長治久安、想要有資本、想要真的成為富人，那麼最重要的事情是開源而不是節流。偏偏不是每一個人都有開源的能力，也不是每個人都有富爸爸、富媽媽。如果你只是一般人，那麼就只能很紮實地存錢，並學習讓錢的「未來購買力」不下降，也就是「理財」。到底該如何做，才能真正存到錢呢？首先要能夠讓自己無痛存錢，然後避免無痛消費。
無痛存錢in，無痛消費out ！
如果你很年輕就已經懂得理財，這是一件好事。巴菲特說過：「人生就像滾雪球，你只要找到濕的雪，和很長的坡道，雪球就會越滾越大。」透過這句話，我們可以知道，想要做好投資，有幾件事情很重要。「濕的雪」代表著投資標的，你要選定優質的投資標的物，可以提高你的投資報酬率。「很長的坡道」代表投資時間，也就是投資的時間要夠長，除了要活得長外，還要提早投資。再來就是：剛開始要有「厚一點」的雪球。也就是說，當你的第一桶金越多，那麼之後的雪球就有機會滾來越大。
存錢至少要做到「量入為出」
如果你沒有富爸爸、富媽媽的話，一定要記得存好你的第一桶金。很多人聽到存錢，馬上就聯想到縮衣節食，或者是辛苦地記帳，我認為並不一定要將花出去的每一塊錢都記帳，但是至少要量入為出。同時掌握兩個存錢重點：
1.領錢的時候，就先存錢。
每個月領錢的時候，先把儲蓄與投資的錢分配出來，然後是學習與娛樂的費用，剩下的錢才是你的生活費用。我的建議是，每個月定期定額購買基金或ETF 。如果你購買的是基金，請記得一個原則：如果你不想忽然聽到晴天霹靂，不要買單一國家的基金，或者過度成熟的市場。最好是選擇一個有機會大幅成長的年輕國家進行投資。
從我女兒一出生開始，我就幫她買大中華區基金，每個月定期定額1 萬元，到她8 歲的時候，投入120 萬元左右，實質累積卻是310 萬元。當時，上證指數像一枝沖天炮漲高了，我想買上海的房子，剛好缺一些現金，於是把這筆錢領出來，一方面讓女兒當上海房的股東，同時我並未停扣，後來，上海房也漲了。所以，千萬不要小看每個月定期定額的投資。
2.還沒有存到錢時，盡量不要使用信用卡
如果你沒有足夠的存款時，千萬不要當月光族；要是你開始欠卡債，那表示你的理財觀念有問題，因為你根本沒有資格欠卡債！根據美國的統計，一個人有了信用卡之後，消費的金額會比現金多出一倍。也就是說，如果你一直使用信用卡或其他無痛消費的方式，會讓你的消費金額不斷攀升。所以，如果你現在沒有足夠的存款，請不要選擇無痛消費的方式。但由於現今行動支付的方式頗多，網路購物興盛，要你不使用信用卡或非貨幣支付太難，請自己斟酌。
《人生實用商學院：誰偷了你的錢？》作者：吳淡如 出版社：時報出版
理財實在不難，最基礎的定義就是掌握你現有的錢財並且做分配，很多人把它想得很難，那是因為他們一想到理財就認為一定要神乎其技的賺錢！這種錯誤的觀念反而讓他們每一次投入金錢時都像在賭博，結果也就慘不忍睹！不管你過去有多少理財的陰影，相信透過這本書，大家好歹會有一點點正確概念。
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圖片來源：FB@吳淡如、時報出版
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