有著穩當工作的固定收入、平時各種繳款也正常符合規定，當你要買房時卻依然有一堆bug！銀行在辦理貸款時會看貸款者信用條件外，還會看房子類型，房子你看的如意，但銀行卻不一定滿意！想買房、需貸款，下列6種會拉低貸款成數的房子你不可不知。
1.會拉低貸款成數的房子－小套房
小資一族資金預算不高，在購屋選項中，最容易入手的就屬套房。但套房平數其實關乎貸款成數，假若是15坪以下套房，其實大多銀行不喜歡承作這樣物件產品。如購買的是15坪以上的套房，幸運的話大約也只能貸款5~6成。提醒在選購套房時注意地段，建議購買捷運周邊產品，較好申貸外，且長時間較保值，後續好轉手。
但若是投資角度型的買家，常聽到購買舊公寓，將其隔間成好幾間套房，之後作收租。這樣隔間型套房對銀行來說可能有安全疑慮，在鑑價時較麻煩，也難提高貸款成數。一般來說，銀行會前往拍照、了解狀況，確定符合消防法規後才會核准。
2.會拉低貸款成數的房子－高齡老屋
年輕人礙於預算有限，買不起新成屋而轉向購買舊房子，尤其現在老屋翻新正夯，重新整理後看起來狀況OK，價格也漂亮，對首購族來說相對好入手。但40年以上屋齡老房，房屋的工法結可能是比較需要擔心在意的，老屋殘餘價值低，所以銀行會評估房子實價與土地價值，普通有個7成左右貸款就算不錯。但在精華地段的老屋，依然是熱門搶手物件，擔保價值高，貸款相對還是容易的。
這邊要特別注意，中古屋貸款成數是以銀行鑑價來看，例如：假使可貸款8成，房屋成交價為1200萬元，但銀行鑑價只值1000萬元，核貸8成就是1000萬X80%＝800萬來計算。
3.會拉低貸款成數的房子－豪宅
近年房價炒太兇關係，即使豪宅的坪數與價值都很優，但為了改善相關問題，央行今年重新挑整了豪宅的貸款成數。自然人購置豪宅貸款修正成－無貸款或已有兩戶以下房貸者為5.5成、且無關限期。另外，也新增了一條新項：新增第四戶，意指已有三戶以上房貸者則為4成、且無寬限期。而且你也無法以其他名目新增任何貸款金額。
此外，每個地區定義豪宅的價格是不同的，以住宅鑑價或買賣金額來說，台北市是7千萬以上、新北市6千萬以上、雙北以外地區則是4千萬以上，像這樣的產品物件就算豪宅。
4.會拉低貸款成數的房子－地上權房
銀行在放款時會考量土地價值，假若某天你繳不出房貸時，你擁有房屋所有權，但本身無法擁有土地所有權，是無法給予你處分；且此種房貸是需要找特殊銀行申貸，大多也只能申請5成左右。
5.會拉低貸款成數的房子－工業住宅
土地為工業用地，但卻拿來當住宅使用，即使本身房價比周遭住宅低，約只有七成左右，但部分可能有安全疑慮的問題，銀行也不喜歡承作這樣房貸。此外，若謄本為工業地，但卻是標明「住」字樣，擔保品也確實為自住格局，部分銀行可能願意承作，貸款則約6成左右。
6.會拉低貸款成數的房子－住家周圍有嫌惡設施
在購買房子時須注意周遭環境，若住家周圍50~100公尺有殯儀館、加油站、電塔，會被銀行列為嫌惡設施而扣分，放款成數至少被降低1成左右。相反的也會依照整體環境條件做評估，比方說周圍有重大建設、捷運、明星學區則會加分。所以除了看自己房子本身條件外，也要記得要看周遭機能。
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資料來源:591房屋交易網、圖片來源：IG@notjust_deco、oldhousedetect、uksothebysrealty、huang_shun_hsuan
